wu2024.4.4

Data dodania: 16 marca 2025

Analiza potrzeb klienta w umowie ubezpieczenia grupowego

Piotr Wrzesiński

DOI: https://doi.org/10.33995/wu2024.4.4

Abstrakt

W ostatnich latach ustawodawca, dążąc do zwiększenia ochrony klientów umów ubezpieczenia, wprowadził obowiązek skierowany do podmiotów, za pośrednictwem których klient zawiera umowę ubezpieczenia, polegający na zapewnieniu użyteczności oferowanego ubezpieczenia dla konkretnego klienta – poprzez badanie i dopasowanie umowy ubezpieczenia do jego wymagań i potrzeb. Wątpliwości budzi jednak, czy i w jakim zakresie obowiązek sprawdzenia wymagań i potrzeb klienta powinien być realizowany w ubezpieczeniach na cudzy rachunek, zwłaszcza ubezpieczeniach grupowych. Obowiązek ten odnosi się do klienta – jest nim poszukujący ochrony ubezpieczeniowej, ubezpieczający lub ubezpieczony, nie jest nim jednak przyszły ubezpieczony w grupowej umowie ubezpieczenia. Zapewnienie użyteczności oferowanego ubezpieczenia jest dla każdej osoby przystępującej do umowy ubezpieczenia grupowego realizowane w inny sposób, m.in. w procesie zatwierdzania produktu ubezpieczeniowego, w którym twórca produktu określa rynek docelowy dla danego produktu i grupę osób, do których ten produkt jest skierowany. Odmienne wymagania w tym względzie odnoszą się jednak do grupowych umów ubezpieczenia na życie o charakterze inwestycyjnym i wynikają ze specyfiki tego typu umów ubezpieczenia.

Słowa kluczowe

grupowa umowa ubezpieczenia, klient, analiza wymagań i potrzeb klienta (APK), ustawa o dystrybucji ubezpieczeń, umowy ubezpieczenia na życie o charakterze inwestycyjnym.

Full article

PDF

 

Bibliography

Długosz Z., Ograniczenia swobody umów w ubezpieczeniach na cudzy rachunek, Wolters Kluwer, Warszawa 2017.

Fras M., Umowa ubezpieczenia grupowego. Aspekty prawne, Wolters Kluwer, Warszawa 2015.

Fras M., Zgonina O., ECJ – Group organizer as a distributor by the terms of IDD Commentary Judgement of the Court (First Chamber) of 29 September 2022 in case C-633/20, Bundesverband der Verbraucherzentralen und Verbraucherverbände – Verbraucherzentrale Bundesverband e.V. v. TC Medical Air Ambulance Agency GmbH, ECLI:EU:C:2022:733.

Ganczar M., [w:] Prawo konsumenckie w praktyce, Czarnecka M., Skoczny T. [red.], Wolters Kluwer, Warszawa 2016.

Krajewski M., Komentarz do art. 17 u.d.u.z., [w:] Ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Komentarz, Wajda P., Szczepańska M. [red.], Wolters Kluwer, Warszawa 2017.

Maśniak D., Czy test wymagań i potrzeb to wnioski ubezpieczeniowe, [w:] Dystrybucja ubezpieczeń. Wybór zagadnień, Gnela B., Szaraniec M. [red.], Wolters Kluwer, Warszawa 2012.

Maśniak D., Malinowska K., Czynności dystrybucyjne w nowym reżimie zawierania umów ubezpieczenia – wybrane aspekty implementacji dyrektywy nr 2016/97 w sprawie dystrybucji ubezpieczeń, „Prawo Asekuracyjne” 2017, nr 2.

Maśniak D., Komentarz do art. 8 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, [w:] Fras M., Kucharski B., Malinowska K., Maśniak D., Szaraniec M., Dystrybucja ubezpieczeń. Komentarz, Wolters Kluwer, Warszawa 2020.

Nowak J., [w:] Ustawa o dystrybucji ubezpieczeń. Komentarz, Czublun P. [red.], CH Beck, Warszawa 2018.

Orlicki M., Pozycja prawna banku w ubezpieczeniach bancassurance, „Prawo Asekuracyjne” 2008, nr 2.

Orlicki M., Projektowanie umów ubezpieczenia („produktu ubezpieczeniowego”) według metody oceny adekwatności KNF dla zakładów ubezpieczeń dotyczących systemu zarządzania produktem, „Prawo Asekuracyjne” 2019, nr 1.

Orlicki M., Ubezpieczenia grupowe po wejściu w życie ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, „Prawo Asekuracyjne” 2019, nr 1.

Orlicki M., Analiza potrzeb klienta – z rzeczywista czy pozorna?, „Prawo Asekuracyjne” 2019, nr 2.

Pokrzywniak J., Nowe zasady dystrybucji ubezpieczeń, w: J. Pokrzywniak J. [red.], Wolters Kluwer, Warszawa 2018.

Pokrzywniak J., Komentarz do art. 808 k.c., [w:] Kodeks cywilny. Tom III. Komentarz do art. 627–1088, Gutowski M. [red.], CH Beck, Warszawa 2022.

Szczepańska M., Analiza potrzeb klienta w świetle art. 21 ustawy o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej, „Wiadomości Ubezpieczeniowe” 2016, nr 3.

Szczepańska M., [w:] Ustawa o działalności ubezpieczeniowej i reasekuracyjnej. Komentarz, Wajda P., Szczepańska M. [red.], Wolters Kluwer, Warszawa 2017.

Tarasiuk A., Wojno B., Group insurance distribution – selected comments on the Insurance Distribution Directive and its implementation into the Polish law, [w:] Insurance Challenges Anno Domini 2018. Publikacja jubileuszowa AIDA 2018, Malinowska K., Tarasiuk A. [red.], Warszawa 2018.

Ziemiak M., Informacja o produkcie ubezpieczeniowym i tzw. karta informacji produktu. Kilka uwag na tle art. 8 i 9 ustawy o dystrybucji ubezpieczeń, [w:] Insurance Challenges Anno Domini 2018. Publikacja jubileuszowa AIDA 2018, Malinowska K., Tarasiuk A. [red.], Warszawa 2018.

Ziemiak M., Glosa aprobująca do wyroku TSUE z 29.09.2022 w sprawie C-633/20. Ubezpieczający a pośrednik ubezpieczeniowy, „Przegląd Ustawodawstwa Gospodarczego” 2023, nr 9.