Wpływ dyrektywy IDD na regulację umowy ubezpieczenia w Wielkiej Brytanii

Abstrakt

Dyrektywa o dystrybucji ubezpieczeń jest przedmiotem zainteresowania dogmatyki krajowej oraz praktyków prawa z uwagi na swój istotny wpływ na obowiązki informacyjno-doradcze dystrybutorów ubezpieczeń. Badanie wpływu dyrektywy IDD na inne porządki prawne może dostarczyć inspirującego materiału do rozważań nad optymalnym modelem implementacji dyrektywy IDD w Polsce. W ramach tekstu podjęto próbę analizy wpływu dyrektywy IDD na obowiązki dystrybutorów w Wielkiej Brytanii, ze szczególnym uwzględnieniem przepisów prawa angielskiego podwyższających standard ochrony przewidziany na podstawie dyrektywy IDD. Głównym celem artykułu jest poszukiwanie optymalnego modelu implementacji dyrektywy IDD w prawie krajowym, który będzie uwzględniać unijną zasadę efektywności.

Bibliografia

Afghan S., What is the purpose of section 138D of the FSMA 2000 (as amended)?, “Journal of International Banking Law and Regulation” 2018, t. 33, nr 5.

Basedow J., Towards aEuropean Insurance Contract Law? The Commission Expert Group, its Antecedents and Consequences, Max Planck Institute for Comparative and International Private Law, Hamburg 2015.

Bennett H., Mapping the doctrine of utmost good faith in insurance contract law, “Lloyd’s Maritime and Commercial Law Quarterly”, 1999, t. 165.

Birds J., Birds’ Modern Insurance Law, Sweet & Maxwell, London 2022.

Cafaggi F., Iamiceli P., The Principles of Effectiveness, Proportionality and Dissuasiveness in the Enforcement of EU Consumer Law: The Impact of a Triad on the Choice of Civil Remedies and Administrative Sanctions, “European Review of Private Law” 2017, nr 3.

Chłopecki A., Obowiązki informacyjne wumowie ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym – modele ochrony i kierunki ich rozwoju, „Wiadomości Ubezpieczeniowe” 2016, nr 3.

Clarke M., Policies and Perceptions of Insurance in the 21st Century, Oxford University Press, Oxford 2007

Comparato G., Micklitz H.W., Svetiev Y., The Regulatory Character of European private law, [w:] EU Consumer and Contract Law, Twigg-Flesner Ch. [red.], Edward Elgar, Cheltenham 2016.

Cousy H., Changing Insurance Contract Law: An Age-Old, Slow and Unfinished Story, [w:] Insurance Regulation in the European Union. Solvency II and Beyond, Marano P., Siri M. [red.], Palgrave Macmillan, London 2017.

Craig P., de Burca G., EU Law, Text, Cases and Materials, Oxford University Press, Oxford 2020.

Davey J., The shape of insurance contract law, [w:] Research Handbook on International Insurance Law and Regulation, Burling J., Lazarus K., Edward Elgar, Cheltenham 2023.

Della Negra F., MiFID II and Private Law. Enforcing EU Conduct of Business Rules, Blooomsbury, London 2019.

Eggers P., The past and future of English insurance law: good faith and warranties, “Journal of Law and Jurisprudence” 2012, t. 1, z. 2.

FCA, CP17/23 Insurance Distribution Directive Implementation – Consultation Paper 2, London 2017.

FCA, CP17/33 Insurance Distribution Directive Implementation – Consultation Paper 3, London 2017.

FCA, CP17/77 Insurance Distribution Directive Implementation – Consultation Paper 1, London 2017.

FCA, PS18/1 Insurance Distribution Directive implementation – Feedback and near-final rules to CP17/33 and other IDD consultations, London 2018.

Fras M., Analiza potrzeb klienta przy zawieraniu umowy na kolejny okres ubezpieczenia, „Wiadomości Ubezpieczeniowe” 2020, nr 2.

Goundkamp J., Nolan D., Winfield & Jolowicz on Tort, Sweet & Maxwell, London 2020.

Grochowski M., Wymogi formalne w umowach konsumenckich, CH Beck, Warszawa 2018.

Heiss H., European Business Law: Insurance law as Regulatory Private Law, [w:] The Future of European Private Law, Janssen A., Lehmann M., Schuldze R. [red.], Bloomsbury Publishing/ Nomos/Hart, London 2023.

HM Treasury, Transposition of the Insurance Distribution Directive: response to the consultation, London 2018.

Hudson A., The Law of Finance, Sweet & Maxwell, London 2013.

Jastrzębski J., [w:] Odpowiedzialność odszkodowawcza, Jastrzębski J. [red.], CH Beck, Warszawa 2007

Kaliński M., Szkoda na mieniu i jej naprawienie, CH Beck, Warszawa 2021.

Kondek J.M., Bezprawność jako przesłanka odpowiedzialności odszkodowawczej, CH Beck, Warszawa 2013.

Krajewski M., Zobowiązania powstające podczas zawierania umów, [w:] System Prawa Prywatnego. Tom 5. Prawo zobowiązań – część ogólna, Osajda K. [red.], CH Beck, Warszawa 2020.

Kucharski B., Cywilnoprawne konsekwencje niedostosowania przez dystrybutora produktu ubezpieczeniowego do wymagań i potrzeb klienta, „Prawo Asekuracyjne” 2019, nr 3.

Kucharski B., Ewolucja odpowiedzialności za niedostosowanie umowy ubezpieczenia do wymagań i potrzeb klienta w orzecznictwie sądowym, „Radca Prawny ZN” 2023, nr 3(36).

Kucharski B., O rezygnacji z analizy wymagań i potrzeb klienta w dystrybucji ubezpieczeń „Prawo Asekuracyjne” 2020, nr 2.

MacDonald Eggers P.J.S., Insurance, [w:] Chitty on Contracts, Beale H. [red.], Sweet & Maxwell, London 2023.

MacDonald-Eggers P., Pre-contractual duties: the fair presentation of the risk – an English law approach, [w:] Research Handbook on International Insurance Law and Regulation, Burling J., Lazarus K. [red.], Edward Elgar, Cheltenham 2023.

Marano P., Navigating InsurTech: The digital intermediaries of insurance products and customer protection in the EU, “Maastricht Journal of European and Comparative Law” 2019, t. 26, nr 2.

Maśniak D., [w:] Dystrybucja ubezpieczeń. Komentarz, Wolters Kluwer, Warszawa 2020.

Maśnicki J., Metody transpozycji dyrektyw, „Europejski Przegląd Sądowy” 2017, nr 8

Merkin R., Lowry, Rawlings and Merkin’s Insurance Law. Doctrines and Principles, Hart Publishing London 2022.

Micklitz H.W., Svetiev Y., A self-sufficient european private law – a viable concept?, “EUI Working Papers” 2012, nr 31.

Mikłaszewicz P., Obowiązki informacyjne w umowach z udziałem konsumentów na tle prawa Unii Europejskiej, Wolters Kluwer, Warszawa 2008.

Morris S., Financial Services Regulation, Oxford University Press, Oxford 2016.

Nowe zasady dystrybucji ubezpieczeń, Pokrzywniak J. [red.], Wolters Kluwer, Warszawa 2018.

Odgers QC J., Paget’s Law of Banking, LexisNexis, London 2018.

Ostrowska M., Regulation of InsurTech: Is the Principle of Proportionality an Answer?, “Risks” 2021, t. 9.

Pacak M. [w:] Nowe koncepcje i regulacje nadzoru finansowego, Rogowski W. [red.], Oficyna Allerhanda, Kraków–Warszawa 2014.

Ratusznik P., O nieprawidłowościach w rozumieniu tzw. bezprawności względnej – glosa do wyroku Sądu Najwyższego z 23.05.2019 r., II CSK 360/18, „Glosa” 2022, nr 3.

Safjan M., Problematyka tzw. bezprawności względnej oraz związku przyczynowego na tle odpowiedzialności za niezgodne z prawem akty normatywne, [w:] Rozprawy prawnicze. Księga pamiątkowa profesora Maksymiliana Pazdana, Ogiło L., Popiołek W., Szpunar M. [red.], Uniwersytet Jagielloński, Kraków 2005.

Schulze R., Zoll F., European Contract Law, Nomos, München 2021.

Sokoli E., Europejskie regulacyjne prawo prywatne a ochrona konsumenta na rynku produktów ubezpieczeniowych. Perspektywa prawa angielskiego, „Problemy Współczesnego Prawa Międzynarodowego, Europejskiego i Porównawczego” 2022, nr 20.

Stanton K., Investment advice: the statutory remedy, “Professional Negligence” 2017, t. 33, nr 2.

Stanton K., The United Kingdom: the primacy of regulation in protecting the retail investor, [w:] Financial Advice and Investor Protection. Comparative law and Practice, Booysen S.[red.], Edward Elgar, Cheltenham 2022.

Taylor M.W., The Road From “Twin Peaks” – And The Way Back, “Connecticut Insurance Law Journal” 2009, nr 15.

Tereszkiewicz P., Obowiązek informacyjny ubezpieczającego i skutki jego naruszenia z perspektywy prawno-porównawczej: zmierzch uberrimae fidei w epoce ochrony konsumenta?, [w:] Rozprawy cywilistyczne. Księga pamiątkowa dedykowana profesorowi Edwardowi Drozdowi, Pecyna M., Pisuliński J., Podrecka M. [red.], LexisNexis, Warszawa 2013.

Tereszkiewicz P., Obowiązki informacyjne wumowach o usługi finansowe, Wolters Kluwer, Warszawa 2015.

Tereszkiewicz P., Sokoli E., Najwyższy standard lojalności instytucji finansowej wobec klienta? Rozważania o projekcie tzw. Consumer Duty w angielskim prawie rynku finansowego, [w:] W poszukiwaniu dobrego prawa. Tom II. Perspektywa prywatnoprawna, Małysa-Sulińska K., Spyra M., Szumański A. [red.], Wolters Kluwer, Warszawa 2022.

van Setten L., The Law of Financial Advice, Investment Management and Trading, Oxford Univeersity Press, Oxford 2019.