Ubezpieczyciele wypłacili poszkodowanym ponad 30 mld zł

W ciągu trzech kwartałów 2021 r. Polacy otrzymali 30,3 mld zł odszkodowań i świadczeń ubezpieczeniowych – wynika z danych Polskiej Izby Ubezpieczeń (PIU). To prawie 3 proc. więcej, niż rok wcześniej. W największym stopniu wzrosły wypłaty z tytułu ochronnych ubezpieczeń na życie, głównie na skutek zwiększonej śmiertelności.

Kluczowe liczby:

  • 30,3 mld zł dla poszkodowanych, w tym:
    • 13,5 mld zł z ubezpieczeń na życie (w tym: o 26,5 proc. wyższe wypłaty z ubezpieczeń ochronnych)
    • 11,2 mld zł z ubezpieczeń komunikacyjnych (OC+AC)
    • Około 5,6 mld zł z pozostałych ubezpieczeń
  • Na ubezpieczenia Polacy przeznaczyli (składka przypisana brutto) 50,9 mld zł, o 9,5 proc. więcej niż rok wcześniej
  • Ponad 87 mld zł aktywów ubezpieczyciele ulokowali w obligacjach i innych papierach wartościowych o stałej kwocie dochodu, wspierających gospodarkę i finanse publiczne
  • Ponad 17,2 mld zł aktywów było ulokowanych w akcjach spółek z GPW i innych papierach o zmiennej kwocie dochodu
  • Ponad 989 mln zł podatku dochodowego zapłacili ubezpieczyciele

Ubezpieczenia na życie

Na rynku życiowym rośnie zarówno składka, jak i wypłaty świadczeń z ubezpieczeń ochronnych. Ogółem składka z ubezpieczeń na życie wyniosła 16,6 mld zł, a z samych ubezpieczeń ochronnych 6,8 mld zł, o 14,4 proc. więcej niż rok wcześniej. Wzrost sprzedaży widać także w ubezpieczeniach wypadkowych i chorobowych (wzrost o 6,7 proc. do 5,3 mld zł). – Obserwujemy zwiększone zainteresowanie ochroną, na co z pewnością miała wpływ pandemia i obawy Polaków o życie i zdrowie swoje i najbliższych. Pandemia przyniosła też tragiczne skutki w postaci zwiększonej śmiertelności, co miało przełożenie na wyższe wypłaty świadczeń. Ich wzrost wyniósł aż 26,5 proc. – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.

Ubezpieczenia komunikacyjne

W ubezpieczeniach majątkowych największą część odszkodowań stanowią ubezpieczenia komunikacyjne. Ich wartość po III kwartale 2021 r. jest wyższa niż w tym samym okresie rok wcześniej:

  • Odszkodowania i świadczenia z obowiązkowego OC posiadaczy pojazdów wyniosły 6,8 mld zł i były o 2,6 proc. większe niż przed rokiem.
  • Odszkodowania z autocasco wyniosły 4,4 mld zł, o 7,7 proc. więcej niż przed rokiem.

Jednocześnie pomimo wzrostu kosztów szkód, spada średnia składka w ubezpieczeniach OC ppm. Po III kw. 2021 r. wyniosła ona 486,8 zł, o 2 proc. mniej niż rok wcześniej. W tym samym czasie średnia szkoda z OC ppm wzrosła o 5,7 proc., do 8367,7 zł. Średnia składka z autocasco wyniosła po III kw. 993,4 zł, o 1 proc. więcej niż rok wcześniej. W tym samym czasie koszt średniej szkody wzrósł o 7 proc., do 6984,6 zł.
– Mamy do czynienia z dużą inflacją szkodową. Zadaniem ubezpieczycieli jest utrzymanie równowagi między wypłatami a składkami, które muszą być akceptowalne dla kierowców. Musimy utrzymywać koszty napraw na rozsądnym ekonomicznie poziomie, pamiętając, że naszym obowiązkiem jest przywrócenie pojazdu do stanu sprzed szkody lub wyrównanie straty materialnej, jaką poniósł poszkodowany. Nie jest natomiast naszym obowiązkiem maksymalizacja zysków podmiotów, świadczących usługi związane z naprawą pojazdów mówi – Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu PIU.

Inne ubezpieczenia majątkowe

Po trzech kwartałach 2021 r. w Polsce nie odnotowano zjawisk pogodowych, które przyniosłyby znaczące wzrosty odszkodowań w ubezpieczeniach majątkowych. Odszkodowania związane z żywiołami oraz pozostałymi szkodami rzeczowymi wyniosły 2,5 mld zł, o 4,7 proc. mniej niż rok temu.
– Musimy pamiętać, że zjawiska związane z żywiołami będą się pojawiały w Polsce co roku, na większą lub mniejszą skalę. Ubezpieczyciele są przygotowani finansowo na to, by nieść swoim klientom pomoc w takich przypadkach – mówi Andrzej Maciążek, wiceprezes zarządu PIU.

Zysk po III kwartale 2021 r.

Na koniec września 2021 r. ubezpieczyciele odprowadzili do budżetu państwa prawie 1 mld zł podatku dochodowego. Wypracowali w tym czasie 5,3 mld zł zysku netto, czyli o 2,3 proc. więcej niż przed rokiem.

Przykłady szkód ubezpieczeniowych z III kw. 2021 r.

Rodzaj polisy Składka Opis zdarzenia Pomoc dla poszkodowanych
Autocasco 1964 zł (rocznie) Kierujący wjechał na skrzyżowanie z drogi podporządkowanej i doprowadził do kolizji. W pojeździe został uszkodzony przód oraz drzwi kierowcy. Wystrzeliły poduszki powietrzne. Koszty naprawy pojazdu, pokryte przez ubezpieczyciela: 54 800 zł
OC komunikacyjne 1680 zł (rocznie) Samochód ciężarowy podczas cofania uderzył w… zaparkowany za nim śmigłowiec. Uszkodzony został wirnik, płoza oraz statecznik. Śmigłowiec został uziemiony z zakazem wykonywania lotów. Koszty naprawy, koszt najmu śmigłowca zastępczego, utracone zyski z powodu braku możliwości wynajmu śmigłowca: 1 550 000 zł
Ubezpieczenie mieszkania 527 zł (rocznie) Pożar w mieszkaniu, do którego doszło w wyniku samoistnego zapalenia się elementów, znajdujących się blisko komina. Ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie w wysokości 504 000 zł
Ubezpieczenie firmy 5800 zł (rocznie) Budynek firmy spłonął podczas pożaru, wywołanego przez pracowników, którzy wykonywali modernizację centralnego ogrzewania. Ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie w wysokości 500 000 zł
Ubezpieczenie firmy 280 zł (rocznie) W wyniku pożaru spłonął lokal, w którym znajdowało się solarium i zakład fryzjerski. Uszkodzonych zostało wiele sprzętów, m.in. łóżka do opalania. Ubezpieczyciel wypłacił odszkodowanie w wysokości 79 700 zł
Ubezpieczenie mienia w gospodarstwie rolnym 484 zł (rocznie) Uderzenie pioruna zniszczyło stałe elementy domu, jak również wiele elementów elektronicznych: domofon, system alarmowy, siłowniki w bramach wjazdowych, sieć komputerową itp. Łączny koszt naprawy szkód, sfinansowany przez ubezpieczyciela,
wyniósł 24 000 zł