wu2025.3.1

Date: 18 December 2025

Wyrocznie (oracles) w ubezpieczeniowych smart kontraktach

Robert Kurek

DOI: https://doi.org/10.33995/wu2025.3.1

Abstrakt

Rynek finansowy, łącznie z rynkiem ubezpieczeniowym, coraz częściej adaptuje technologię blockchain. Możliwe do zawierania za pośrednictwem łańcucha bloków inteligentne umowy (smart contracts) wymagają obecności wyroczni (oracles), które stanowią „wiarygodne źródła danych” i stają się niezbędnym elementem prawidłowego przebiegu realizacji takiej umowy. Wswej istocie wyrocznie są pośrednikami, za pomocą których inteligentne kontrakty uzyskują dostęp do danych i uwierzytelniają niezbędne dane zewnętrzne.
elem opracowania jest charakterystyka oracles (wyroczni) oraz ocena ich potencjalnych zastosowań w kontekście ubezpieczeniowych smart kontraktów. Powszechnie stosowane rodzaje wyroczni: punktu Schellinga (Schelling-point oracle), API (API oracle) i niestandardowe (custom oracle, application-specific oracle service) generują wiele rodzajów ryzyka, których realizacja wpływa na mechanizmy umożliwiające komunikację między ubezpieczeniowymi inteligentnymi umowami a światem zewnętrznym. Identyfikacja tych rodzajów ryzyka oraz wyspecyfikowanie trudności i niebezpieczeństw związanych z funkcjonowaniem wyroczni w ubezpieczeniowych smart kontraktach jest celem dodatkowym niniejszego opracowania.

Słowa kluczowe

ubezpieczenia, smart kontrakty, wyrocznie, źródła danych, ryzyko.

Pełna treść artykułu

PDF

 

Bibliography

Amin M.A., Shah R., Tummala H., Ray I., Utilizing Blockchain and Smart Contracts for Enhanced Fraud Prevention and Minimization in Health Insurance through Multi-Signature Claim Processing, https://arxiv.org/abs/2407.17765 [dostęp: 15.03.2025].

Ceballos F., Kramer B., From index to indemnity insurance using digital technology: Demand for picture-based crop insurance, “IFPRI Discussion Papers” December 2019.

Chainlink, Blockchain in insurance, https://blog.chain.link/blockchain-insurance/ [dostęp: 7.01.2025]

Chainlink, Build blockchain-based insurance products across an array of use cases, https://chain. link/use-cases/insurance [dostęp: 18.05.2025].

Chen C.-L.; Deng Y.-Y., Tsaur W.-J., Li C.-T., Lee C.-C., Wu C.-M., A traceable online insurance claims system based on blockchain and smart contract technology, “Sustainability” 2021, Vol. 13, https://doi.org/10.3390/su13169386.

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2009/138/WE z dnia 25 listopada 2009 r. w sprawie podejmowania i prowadzenia działalności ubezpieczeniowej ireasekuracyjnej (Wypłacalność II). Dz.U. L 335 z 17 grudnia 2009.

EIOPA, Discussion paper on blockchain and smart contracts in insurance, 2021, www.eiopa.europa.eu/system/files/2021–04/eiopa-discussion-paper-on-blockchain-29-04-2021.pdf [dostęp: 21.05.2025].

Frankenfield J., Smart Contracts, https://www.investopedia.com/terms/s/smart-contracts.asp [dostęp: 24.01.2022].

Gatteschi V., Lamberti F., Demartini C., Pranteda C., Santamaría V., Blockchain and smart contracts for insurance: Is the technology mature enough?, “Future Internet” 2018, Vol. 10, No. 20.

GME, 10 Best Smart Contract Platforms in 2024, https://www.globalmarketestimates.com/ blogpost/10-best-smart-contract-platforms-in-2024–187 [dostęp: 11.12.2024].

Hadrowicz S., Smart kontrakt jako umowa, „Monitor Prawny Handlowy” 2020, nr 4.

Harvey C.R., Ramachandran A., Santoro J., DeFi and the future of finance, WILEY, New Jersey 2021.

Insurwave, About The Digital Insurer, https://www.the-digital-insurer.com/dia/insurwave/ [dostęp: 18.06.2025].

Jacobson D., Woods D., Brail G., Interfejs API: Strategia programisty, Helion, Gliwice 2015.

Javaid M., Haleem A., Singh R.P., Suman R., Khan S., A review of blockchain technology applications for financial services, “BenchCouncil Transactions on Benchmarks, Standards and Evaluations” July 2022, Vol. 2, Issue 3, 100073.

Karadag B., Zaim A.H. Akbulut A., Blockchain in finance: a systematic literature review, “Journal of Business, Economics and Finance ” 2024, Vol. 13, No. 2.

KNF, Stanowisko UKNF dotyczące niektórych aspektów stosowania outsourcingu przez zakłady ubezpieczeń i zakłady reasekuracji, https://www.knf.gov.pl/knf/pl/komponenty/img/Stanowisko_ UKNF_dot_niektorych_aspektow_stosowania_outsourcingu_przez_zaklady_ubezpieczen_i_zaklady_reasekuracji_88568.pdf [dostęp: 15.06.2025].

Krzemińska M., Rzeszutek M., Stosowanie inteligentnych kontraktów w obrocie konsumenckim – wybrane problemy, „Internetowy Kwartalnik Antymonopolowy i Regulacyjny” 2021, nr 10(6).

Kurek R., Bitcoin na rynku ubezpieczeniowym, „Studia Oeconomica Posnaniensia” 2015, Vol. 3, nr 11.

Kurek R., Działalność ubezpieczeniowa i krypto waluty, [w:] Ubezpieczenia cyfrowe. Możliwości, oczekiwania, wyzwania, Monkiewicz J., Gąsiorkiewicz L., Gołąb P., Monkiewicz M. [red.], Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa 2022.

Lemonade, The Lemonade Foundation turns to blockchain to protect subsistence farmers from climate change, https://investor.lemonade.com/news-and-events/news/news-details/2022/ The-Lemonade-Foundation-Turns-to-Blockchain-to-Protect-Subsistence-Farmers-from-ClimateChange/default.aspx?utm_source=chatgpt.com [dostęp: 23.04.2025].

Lloyd’s of London, Triggering innovation: How smart contracts bring policies to life. Emerging Risks Report 2019, https://assets.lloyds.com/assets/pdf-triggering-innovation-how-smart-contracts- -bring-policies-to-life/1/pdf-triggering-innovation-how-smart-contracts-bring-policies-to-life. pdf [dostęp: 19.05.2025].

MarketsAndMarkets, The Blockchain in Insurance Market is to Reach $26 Billion by 2030; Enhanced Fraud Prevention, Improved Efficiency and Reduced Costs, Increased Transparency and Trust, https://www.industryarc.com/PressRelease/3756/blockchain-in-insurance-market [dostęp: 23.04.2025].

Peverelli R., de Feniks R., Etherisc: Decentralized insurance leveraging blockchain, https://www. digitalinsuranceagenda.com/featured-insurtechs/etherisc-decentralized-insurance-leveraging- -blockchain/ [dostęp: 20.04.2025].

Reiff N., Chainlink: what it is and how it works, https://www.investopedia.com/chainlink-link-definition-5217559 [dostęp: 29.05.2025].

Shelake V., Gaikwad R., Dixit R., Phadtare T., Mulla M.N., Rane S.R., Blockchain and AI in digital contracts: a legal review of smart contract enforcement, “Journal of Information Systems Engineering and Management” 2025, Vol. 10, No. 23s.

Staniszewski M., Rozwiązywanie sporów i odpowiedzialność za błędy kodu w smart kontraktach, https://rpms.pl/rozwiazywanie-sporow-i-odpowiedzialnosc-za-bledy-kodu-w-smart-kontraktach/ [dostęp: 19.02.2025].

Szabo N., Formalizing and Securing Relationships on Public Network, “First Monday” 1997, No. 9, http://firstmonday.org/ojs/index.php/fm/article/view/548/469 [dostęp: 28.06.2025].

The Geneva Association, Assessing the potential of decentralised finance and blockchain technology in insurance, August 2023, www.genevaassociation.org/sites/default/files/2023-08/ DeFi%20insurance_WEB.pdf [dostęp: 20.05.2025].

Thomas D., Promise and problems of the DeFi oracle – when data fails https://finance.yahoo.com/ news/promise-problems-defi-oracle-data-150000945.html [dostęp: 15.10.2021].

Tovanich N., Kassoul M., Weidenholzer S., Prat J., Contagion in decentralized lending protocols: a case study of compound, DeFi 2023, Proceedings of the 2023 Workshop on Decentralized Finance and Security.

Tuktarov R., Blockchain for insurance: key use cases & implementation tips, https://www.itransition.com/blockchain/insurance?utm_source [dostęp: 09.01.2025].

Ubezpieczenia cyfrowe. Możliwości, oczekiwania, wyzwania, Monkiewicz J., Gąsiorkiewicz L., Gołąb P., Monkiewicz M. [red.], Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa 2022.

Wyoming Senate File 38 (SF 38), Digital Assets Existing Law, Section 3(a)(iv) https://www.wyoleg.gov/Legislation/2019/sf0125 [dostęp: 24.05.2025].