wu2025.1.6

Wybrane aspekty istoty doradzania w ubezpieczeniach. Ujęcie prawnoporównawcze na przykładzie Hiszpanii

Anna Czajkowska

DOI: https://doi.org/10.33995/wu2025.1.6

Abstrakt

Swoboda w zakresie implementacji dyrektywy 2016/971 (dalej: IDD) pozwoliła poszczególnym krajom Unii Europejskiej na uwzględnienie potrzeb i specyfiki każdego z krajów członkowskich, wyznaczając jedynie główne kierunki realizacji. Szczególnie interesujące pod tym kątem są regulacje dotyczące aspektu doradzania. Autorka kieruje swoją uwagę na terminologię użytą do definiowania instytucji doradzania i podmiotów, które mogą tę czynność wykonywać, oraz wskazuje odniesienia do unormowań dyrektywy i krajowych ustaw implementujących. Na podstawie przeprowadzonej analizy prawnoporównawczej przedstawia wnioski de lege lata i de lege ferenda, jak również obrazuje różnice i podobieństwa w procesie implementacyjnym oraz w ostatecznie przyjętych rozwiązaniach ustawodawczych w prawie polskim i hiszpańskim.

Słowa kluczowe

doradzanie, IDD, dystrybucja ubezpieczeń, dystrybutor ubezpieczeń, zindywidualizowana rekomendacja, advice, asesoramiento, intermediario de seguros, agent ubezpieczeniowy, broker ubezpieczeniowy, mediador de seguros, agente de seguros, corredor de seguros, broker reasekuracyjny.

Pełna treść artykułu

PDF

 

Bibliografia

Czajkowska A., Analiza wymagań i potrzeb klienta w świetle ustawy o dystrybucji ubezpieczeń – zarys procesu, „Wiadomości Ubezpieczeniowe” 2018, nr 4.

Dougan M., Minimum harmonization and the internal market, “Common Market Law Review” 2000, vol. 37(4).

Dudzik P., Funkcje rządu w Królestwie Hiszpanii na gruncie Konstytucji z dnia 27 grudnia 1978 r., „Przegląd Prawa Konstytucyjnego” 2015, nr 1(23).

Fras M., Kucharski B. Malinowska K., Maśniak D., Szaraniec M., Dystrybucja ubezpieczeń. Komentarz, Wolters Kluwer, Warszawa 2020.

Grieder Aguilar H., Distribución de seguros y protección del cliente: una visión desde la perspectiva del Derecho procesal civil internacional europeo, https://doi.org/10.20318/cdt.2024.8900.

Grieder Aguilar H., Problemas de derecho internacional privado en la contratación de seguros: especial referencia a la reciente directiva (ue) 2016/97 sobre la distribución de seguros, https:// doi.org/10.20318/cdt.2017.3863.

Kowalik-Bańczyk K., [w:] Wróbel A., Komentarz TWE. Tom II, Wolters Kluwer, Warszawa 2009.

Kunkiel-Kryńska A., Metody harmonizacji prawa konsumenckiego w Unii Europejskiej i ich wpływ na procesy implementacyjne w państwach członkowskich, Wolters Kluwer, Warszawa 2013.

Kurcz B., Dyrektywy Wspólnoty Europejskiej i ich implementacja do prawa krajowego, Zakamycze, Kraków 2004.

Maśnicki J., Koncepcje implementacji prawa pochodnego, „Studia Europejskie / Centrum Europejskie Uniwersytetu Warszawskiego” 2015, nr 2.

Orlicki M., Aksjologia dystrybucji ubezpieczeń – kryteria uznawania działań dystrybutora za zgodne z prawem i etyczne, [w:] Dystrybucja usług ubezpieczeniowych, Gnela B., Szaraniec M. [red.], Difin, Warszawa 2017.

Osiejewicz J., Harmonizacja prawa państw członkowskich Unii Europejskiej, CH Beck, Warszawa 2016.

Piotrowska A., Ochrona klienta na rynku ubezpieczeniowym. Studium Publicznoprawne, Wydawnictwo Naukowe Scholar, Warszawa 2019.

Podstawy i źródła prawa Unii Europejskiej. System Prawa Unii Europejskiej. Tom 1, Biernat S.[red.], CH Beck, Warszawa 2020.

Pokrzywniak J., Multiagent w ustawie o dystrybucji ubezpieczeń, „Wiadomości Ubezpieczeniowe” 2019, nr 2.

Prechal S., Directives in EC Law, Oxford University Press, Oxford 2005.

Ramos Gómez J.., Revista Española de Derecho Administrativo, 2018, dostęp: Google Scholar.

Soto Alonso R., La comercialización de productos financieros en forma de seguros, [w:] Derecho de seguros. Nuevas realidades y nuevos retos, Pérez-Serrabona González J.L. (Dir.), Valenzuela Garach F.J., Pérez-Serrabona González F.J. (Coords.), Marcial Pons, Madrid 2021.

Szaraniec M., Przyszły model pośrednictwa ubezpieczeniowego w Polsce w zakresie świadczenia usługi doradztwa – propozycje na tle dyrektywy w sprawie dystrybucji ubezpieczeń (IDD), „Prawo Asekuracyjne” 2017, nr 2(91).

Szaraniec M., Usługa doradztwa wykonywana przez pośrednika ubezpieczeniowego względem klienta wynikająca z dyrektywy 2016/97 z 20.01.2016 w sprawie dystrybucji ubezpieczeń, [w:] Ochrona klienta na rynku usług finansowych w świetle aktualnych problemów i regulacji prawnych, Rutkowska-Tomaszewska E. [red.], CH Beck, Warszawa 2017.

Tirado Suárez F.J., La incorporación de la directiva 2016/97, de 20 de enero, sobre la distribución de seguros y su aplicación en el derecho español, [w:] Derecho de seguros. Nuevas realidades y nuevos retos, Pérez-Serrabona González J.L. (Dir.), Valenzuela Garach F.J., Pérez-Serrabona González F.J. (Coords.), Marcial Pons, Madrid 2021.

Valenzuela Garach F.J., Principales notas del nuevo régimen legal de la distribución de los seguros y reaseguros privados, [w:] Derecho de seguros. Nuevas realidades y nuevos retos, PérezSerrabona González J.L. (Dir.), Valenzuela Garach F.J., Pérez-Serrabona González F.J. (Coords.), Marcial Pons, Madrid 2021.