wu2024.3.3

Data dodania: 15 grudnia 2024

Motywy korzystania z peer-to-peer insurance w różnych modelach biznesowych

Teresa H. Bednarczyk, Tomasz Pasierbowicz

DOI: https://doi.org/10.33995/wu2024.3.3

Abstrakt

Peer-to-peer (P2P) insurance (w polskim tłumaczeniu tzw. ubezpieczenia społecznościowe) są przejawem stopniowego wprowadzania na rynek ubezpieczeniowy mechanizmów innowacyjnego i niekonwencjonalnego modelu obiegu zasobów, opartego na technologiach cyfrowych i zdecentralizowanej komunikacji, określanego jako digital peer-to-peer economy (gospodarka rówieśników). Dzięki technologiom cyfrowym model peer-to-peer w działalności ubezpieczeniowej pozwala indywidualnym osobom na wchodzenie w bezpośrednie interakcje wymiany ryzyka, redukując tym samym rolę profesjonalnego ubezpieczyciela i obniżając koszty transakcyjne usług ubezpieczeniowych. Jak na razie ubezpieczenia społecznościowe mają ograniczony zasięg działania, stąd też pozostają jeszcze rzadko podejmowanym obszarem badań akademickich. Niniejszy artykuł prezentuje wyniki własnych badań empirycznych, poprzedzonych badaniami literaturowymi. W literaturze rozpoznano trzy modele biznesowe funkcjonowania P2P insurance: model brokerski, model ubezpieczyciela oraz model czysty. Celem opracowania stała się identyfikacja znaczenia motywów, które skłaniają użytkowników do korzystania z poszczególnych modeli ubezpieczeń społecznościowych. Realizacja celu wymagała przeprowadzenia własnego badania sondażowego, które zrealizowano w grudniu 2021 roku, przy użyciu autorskiego kwestionariusza ankietowego. Wywiady przeprowadzono techniką Computer-Assisted Web Interview (CAWI), na celowo dobranej próbie respondentów, korzystających z ubezpieczeń społecznościowych w różnych modelach biznesowych. Badanie empiryczne miało charakter anonimowy. Respondenci wartościowali trzy grupy motywów: ekonomiczne, społeczne oraz dotyczące postrzeganej użyteczności (wybór autorski). Znaczenie poszczególnych rodzajów motywów mierzono za pomocą pięciostopniowej skali Likerta, na której 1 oznaczał nieważne, a 5 bardzo ważne. Weryfikacji poddano następujące hipotezy badawcze: H1 – istnieją różnice znaczenia motywów ekonomicznych dla korzystających z poszczególnych modeli P2P insurance; H2 – istnieją różnice znaczenia motywów społecznych dla korzystających z poszczególnych modeli P2P insurance; H3 – istnieją różnice znaczenia motywów związanych z postrzeganą użytecznością dla korzystających z poszczególnych modeli P2P insurance.

Słowa kluczowe

gospodarka współdzielenia, peer-to-peer (P2P) insurance, ubezpieczenia społecznościowe, motywy korzystania, badanie ankietowe.

Pełna treść artykułu

PDF

 

Bibliografia

Abdikerimova S., Feng R., Peer-to-Peer Multi-Risk Insurance and Mutual Aid, “European Journal of Operational Research” 2021, ISSN 0377–2217, https://doi.org/10.1016/j.ejor.2021.09.017

Appel I., Grennan J., Control of Decentralized Autonomous Organizations, The American Economic Association, Nashville 2023, https://ssrn.com/abstract=4322917 lub http://dx.doi.org/10.2139/ ssrn.4322917.

Aslam A., Shah A., Taxation and the Peer-to-Peer Economy, “IMF Working Paper” 2017, No. 17/187, Washington D.C., DOI: https://doi.org/10.5089/9781484313763.001.

Bellotti V., Ambard A., Turner D., Gossmann Ch., Demková K., Carroll J.M., A Muddle of Models of Motivation For Using Peer-to-Peer Economy Systems, CHI ‘15: Proceedings of the 33rd Annual ACM Conference on Human Factors in Computing Systems, April 2015, https://doi. org/10.1145/2702123.2702272. 2018.

Denuit M., Robert C.H., Risk sharing under the dominant peer-to-peer property and casualty insurance business models, “Risk Management and Insurance Review” 2021, No. 24(2).

Donnelly C., Nielsen J., Guillen M., Bringing cost transparency to the life annuity market, “Insurance: Mathematics and Economics” 2014, No. 56.

Görög G., The Definitions of Sharing Economy: A Systematic Literature Review, “Management” 2018, No. 13(2).

https://medishare.com [dostęp: 20.05.2024].

https://www.broodfonds.nl.[dostęp: 20.05.2024].

https://www.cicaworld.com/risk-retention-resources/ [dostęp: 11.11.2024].

https://www.cicaworld.com/wp-content/uploads/2023/10/Risk-Retention-Group-Data-2023-RRR-.pdf [dostęp: 11.11.2024].

https://www.friendsurancebusiness.com/#about [dostęp: 20.05.2024].

https://www.kpmlaw.com/what-is-a-reciprocal-insurance-exchange/ [dostęp: 11.11.2024].

https://www.lemonade.com/ [dostęp: 20.05.2024].

https://www.lemonade.com/de/en [dostęp: 20.05.2024].

https://www.usnews.com/insurance/glossary/reciprocal-insurance-exchange [dostęp: 11.11.2024].

Informatyka i zarządzanie. Problemy i wyzwania gospodarki cyfrowej, Drążek Z., KomorowskiT. [red.], TNOiK, Toruń 2021, https://mostwiedzy.pl/pl/publication/download/0/platformy-cyfrowe-jako-narzedzia-wspolpracy-nowe-szanse-i-zagrozenia_202202280948287412821.pdf [dostęp: 11.11.2024].

Insurtech. Nowe technologie w branży ubezpieczeniowej, Szpyt K. [red.], CH Beck, Warszawa 2023.

Kawalec, P., Transformacja cyfrowa: szanse i wyzwania dla przedsiębiorstw, „Nowe Tendencje w Zarządzaniu” 2021, nr 1, https://doi.org/10.31743/NTZ.13191.

Kurek R., Cyfryzacja i ubezpieczenia społecznościowe, [w:] Ubezpieczenia cyfrowe. Możliwości, oczekiwania, wyzwania, Monkiewicz J., Gąsiorkiewicz L., Gołąb P., Monkiewicz M. [red.], Wydawnictwo Naukowe PWN, Warszawa 2022.

Kurek R., Ubezpieczenia społecznościowe – zakład ubezpieczeń peer-to-peer, „Wiadomości Ubezpieczeniowe” 2014, nr 2.

Leksykon pojęć na temat technologii blockchain i kryptowalut, Piech K. [red.], Ministerstwo Cyfryzacji, Warszawa 2016.

Levantesi S., Piscopo G., Mutual peer-to-peer insurance: The allocation of risk, “Journal of Cooperative Organization and Management” 2022, No. 10(1).

Ostrowska M., Ziemiak M.P., The concept of P2P insurance: A Review of Literature and EIOPA Report, „Prawo Asekuracyjne” 2020, nr 1(102).

Peer-to-peer (p2p) insurance, NAIC 2023, https://content.naic.org/cipr-topics/peer-peer-p2p-insurance [dostęp:20.05.2024].

Platformy cyfrowe. Model biznesu, zastosowania, użytkownicy, Doligalski T., Goliński M. [red.], Oficyna Wydawnicza SGH, Warszawa 2024.

Rego M.L., Carvalho J.C., Insurance in Today’s Sharing Economy: New Challenges Ahead or a Return to the Origins of Insurance?, [w:] InsurTech: A Legal and Regulatory View, Marano P., Noussia K. [red.], Springer, Berlin 2020, https://doi.org/10.1007/978–3–030–27386–6_2.

Report on best practices on licensing requirements, peer-to-peer insurance and the principle of proportionality in an Insurtech context, EIOPA, Publications Office of the European Union, Luxembourg 2019.

Teambrella – Bitcoin enabled P2P insurance, https://www.the-digital-insurer.com/dia/teambrella- -bitcoin-enabled-p2p-insurance/ [dostęp: 20.05.2024].

Wyrwińska K., Wyrwiński M., Platformy internetowe jako narzędzia ekonomii współdzielenia, „Transformacje Prawa Prywatnego” 2018, nr 2.

Zwack T., Möslein K.M., Peer-to-Peer-Geschäftsmodelle zur Absicherung privater Risiken: eine Exploration am Beispiel Wildschaden, Springer Gabler, Weisbaden 2016.