2025 rok potwierdził, że zarówno polski i europejski rynek ubezpieczeniowy funkcjonuje dziś w warunkach strukturalnej zmiany. Branża wchodzi w fazę, w której przewagę buduje się nie tylko produktem i jakością obsługi klienta, lecz także zdolnością szybkiej adaptacji i wykorzystania przewag technologicznych.

W Polsce ten rok skupił uwagę branży na projekcie rekomendacji dystrybucyjnych. Rynek ubezpieczeniowy poprzez PIU podjął olbrzymi wysiłek szczegółowej analizy dokumentu, a także konsultacji rynkowej i dialogu z nadzorcą w celu wypracowania nowej propozycji rekomendacji. Mamy nadzieję, że nowy projekt rekomendacji, który będzie przedmiotem dalszych publicznych konsultacji, uwzględni w większym stopniu głos rynku.

Wartym podkreślenia jest dalsza cyfryzacja procesów likwidacji szkód oraz współpraca przy tym z administracją publiczną. Udostępnienie w mObywatelu usługi mStłuczka ma szansę utworzyć nowy wysoki standard obsługi zdarzeń drogowych i jednocześnie być dowodem, że wspólne projekty branży i państwa mogą poprawiać efektywność oraz ułatwiać życie obywateli. W przyszłym roku należy się spodziewać dalszych prac nad rozwojem tej usługi. Liczymy na kontynuację dobrej współpracy z Ministerstwem Cyfryzacji. Korzystny efekt przyniosło również uruchomienie systemu FOTO, który dzięki automatyzacji i weryfikacji obrazowej pomaga ograniczać wyłudzenia. To przykład, jak AI przechodzi z fazy eksperymentów do codziennego, operacyjnego wykorzystania, a polski rynek staje się coraz bardziej zaawansowany technologicznie.

Ten rok to także powrót do dwóch niezmiernie istotnych dla polskiego rynku ubezpieczeniowego kwestii: problematyki standaryzacji zadośćuczynień z tytułu śmierci oraz uregulowania rynku kancelarii odszkodowawczych. W tym pierwszym temacie spodziewamy się postępu prac w dyskusji o standaryzacji zadośćuczynień, co może ograniczyć rozbieżności orzecznicze i ustabilizować koszty świadczeń. Konieczna będzie bliska współpraca rynku reprezentowanego przez PIU z Komisją Nadzoru Finansowego oraz z Ministerstwem Sprawiedliwości i Komisją Kodyfikacyjną Prawa Cywilnego. Jeśli chodzi o kancelarie odszkodowawcze, to liczmy na powrót do prac nad regulacją. Brak nadzoru nad tym sektorem prowadził do przypadków przetrzymywania środków przez kancelarie. Regulacje powinny przede wszystkim zapewnić bezpośrednią wypłatę odszkodowań osobowych na konto poszkodowanego oraz uregulować zasady wynagrodzeń, w tym zakaz prowizji od świadczeń na leczenie, rehabilitację i rent. PIU buduje koalicję na rzecz uporządkowania tego rynku, a nasze argumenty zyskują coraz szersze poparcie.

W zakresie zrównoważonych finansów Polska Izba Ubezpieczeń podejmowała działania na rzecz uproszczenia zasad raportowania niefinansowego. W Polsce znalazło to odzwierciedlenie w opiniowaniu rozwiązań implementujących dyrektywę stop the clock. Na poziomie europejskim wspieraliśmy przyjęcie pakietu Omnibus I.  Z perspektywy legislacji europejskiej kluczowe znaczenie w 2025 roku miało opublikowanie nowelizacji dyrektywy Solvency II oraz dyrektywy IRRD wraz z pracami wykonawczymi i konsultacjami prowadzonymi przez EIOPA. Równolegle toczyły się intensywne negocjacje w sprawie RIS oraz FIDA, które stanowiły jeden z priorytetów polskiej prezydencji w Radzie UE. Przyszły rok będzie koncentrował się na wdrożeniu IRRD do polskiego porządku prawnego.

W Polsce w przyszłym roku i kolejnych latach będą zachodzić znaczące procesy gospodarczo-polityczne związane z przyspieszoną transformacją energetyczną, obejmującą budowę elektrowni jądrowych oraz morskich farm wiatrowych, a także ze znacznym rozwojem infrastruktury komunikacyjnej, zwłaszcza kolejowej i lotniczej, przy jednoczesnym wzroście udziału środków przeznaczanych na utrzymanie infrastruktury drogowej. Dla zakładów powyższe trendy i zjawiska oznaczać będą m.in. szanse na rozwój ubezpieczeń konstrukcyjno-budowlanych, OC, transportowych oraz gwarancji ubezpieczeniowych, prace nad tworzeniem poolu jądrowego oraz konieczność budowania pojemności na ryzyka cyber. W związku z tym zakłady ubezpieczeń, zarówno w skali globalnej jak i polskiej, będą musiały wykazywać się elastycznością i umiejętnością dostosowywania swojego profilu biznesowego szybko zmieniającego się otoczenia, w szczególności z powodu dynamicznych zmian gospodarczych, społecznych i technologicznych, które będą wpływać na potrzeby ubezpieczeniowe przedsiębiorstw i osób fizycznych. W polityce inwestycyjnej brać pod uwagę zmienność wyceny aktywów i a w działalności biznesowej uczestniczyć w intensywnym „wyścigu technologicznym” w celu zachowania lub zdobycia przewagi konkurencyjnej.

W perspektywie długoterminowej kluczowe pozostaną obszary „evergreen”: ubezpieczenia zdrowotne i na życie, rozwój prywatnych produktów emerytalnych. Rynek ubezpieczeń zdrowotnych rozwija się dynamicznie pomimo braku ram prawnych. Rynek ubezpieczeń życiowych mógłby się rozwijać szybciej, ale potrzebna jest współpraca z ustawodawcą, aby z korzyścią dla długoterminowego oszczędzania jak i mobilizacji kapitału na inwestycje oraz nowe technologie stworzyć atrakcyjniejsze warunki dla oszczędzających.

Sektor wchodzi w kolejny rok świadomością, że jego rola wykracza poza dostarczanie polis. Ubezpieczyciele coraz bardziej stają się partnerami systemowymi dla państwa, biznesu i klientów indywidualnych odpowiadając na nowe ryzyka, budując odporność i wspierając stabilność gospodarczą w czasach niepewności. W nadchodzącym roku kierunek ten tylko się wzmocni, dlatego tak ważny będzie silny i konstruktywny głos rynku w debacie publicznej.